国家外汇管理局


关于银行到期重新核准外汇业务经营资格有关问题的通知
国家外汇管理局




国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局，深圳分局：
根据《银行外汇业务管理规定》，银行经营外汇业务有效期到期后需外汇局重新核准其外汇业务经营资格。1993年我局曾对全国经营外汇业务的银行统一换发《经营外汇业务许可证》。1998年将有大批银行面临到期重新核准外汇业务经营资格问题。为保证此项工作的顺利进行
，现提出以下要求，请各分局遵照执行：
一、对1998年需到期换证的银行数量进行清查，并按要求填报《1998年到期换证银行名单》，于5月10日前报送我局备案。
二、规范银行报送材料。根据《银行外汇业务管理规定》，银行申请到期重新核准外汇业务经营资格应当提交下列文件和资料：
1．申请报告；
2．外汇业务经营情况总结报告；
3．由外汇局认可的注册会计师事务所出具的外汇资本金或者外汇营运资金验资报告或总行对其外汇营运资金的承诺文件；
4．近3年的资产负债表和损益表（外币合并表、本外币合并表）；
5．外汇局近期对其外汇业务的检查或者考评报告，或者近期的外汇业务自查报告；
6．《金融机构营业／法人许可证》和《经营外汇业务许可证》的复印件。
三、严格审核银行外汇业务经营情况。对于银行申请到期重新核准其外汇业务经营资格的审核工作，应按照《银行外汇业务管理规定》的要求进行。审核要点包括以下几个方面：
1．有无违反外汇管理法规情况；
2．内控制度是否完善，制订的规章制度是否得到遵守；
3．外汇业务盈亏情况；
4．外汇资产质量情况；
5．在目前批准的外汇业务范围中，是否有连续6个月以上未经营的业务。
根据以上情况，分局应对每一家提出申请的银行外汇业务经营情况进行总体评价，并形成书面评价报告。对于外汇业务经营管理情况较差的银行，可视情况取消其部分以至全部外汇业务。
四、严格执行审批程序。银行支行及其以下分支机构的审核工作，由各分局按照以上要求进行。各分局应将重新核准银行支行外汇业务经营资格的批准文件报总局备案。
对于银行一级分行、二级分行的审核工作，各分局应在进行初审后，将初审意见、银行外汇业务经营情况评价报告和《银行外汇业务到期换证审核情况表》（附件二）报送总局，由总局审核批准。银行报送的有关申请材料留分局备查。
五、各分局在审核工作中应注意以下事项：
1．对于银行一级分行和二级分行在到期重新核准业务的同时申请扩大外汇业务范围的，各分局应按照《银行外汇业务管理规定》的有关要求，将有关材料报送我局审批。对于银行支行及其以下分支机构在到期重新核准业务的同时申请扩大外汇业务范围的，各分局可按照《银行外汇业
务管理规定》的有关要求自行审批。
2．1998年开始执行的《银行外汇业务管理规定》及《关于对各级银行外汇业务范围的规定》（以下简称“两《规定》”）中，对于部分外汇业务的表述进行了修改。在重新核准银行外汇业务经营资格时，各分局应严格按照“两《规定》”的要求进行规范。对于银行原有的“贸易
、非贸易结算”、“贸易结算”或“非贸易结算”业务，本次重新核准业务时统一表述为“国际结算”和“结汇、售汇”2项业务。此种情况不作为扩大外汇业务范围进行审核。
3．目前我局正在就外汇买卖业务制订管理规定。对于银行申请增加代客外汇买卖业务的，请各分局在有关规定下发之后再予以审批。
请各分局严格按照以上要求进行银行到期换证的审核工作。届时我局将对分局的有关工作进行抽查。各分局在工作中如遇到重大问题，请及时与我局管检司联系。



1998年4月21日
关于二手商品住宅买卖中户口迁移违约问题的法律救济


在二手商品住宅买卖过程中，经常会遇到出卖人的户口迁移问题，由于个别出卖人法律意识的淡薄和信用的缺乏，往往在商品住宅买卖交易完成后，仍不迁出户口，使得买受人不能及时迁入户口，影响了生活、学习和工作，并影响了房屋的再次处分权，引发矛盾。本文就二手商品住宅买卖中户口迁移违约问题的法律救济问题进行探讨。

一、户口迁移的合同救济

根据上海市高级人民法院文件精神，户口迁移问题属于公安部门行政管辖范围，不属于司法审判的范畴。一旦发生出卖人不履行合同，买受人不能向法院起诉要求出卖人限时迁移户口。这样，势必影响了买受人的权益。因此，为了使出卖人在房屋买卖交易完成后，及时迁移户口，往往在合同中增加一条约束条款。即如果出卖人不在规定的时间内迁移户口，则每延期一天，按合同总价的万分之几向买受人支付违约金。这样一来，出卖人从经济角度考虑，大都能按合同规定时间将户口迁移，以免被追溯违约金。

二、户口迁移违约金案件审理存在的问题

如上所述，由于买卖双方在合同中增加了户口迁移的违约条款，绝大多数情况下，出卖人都能自觉履行合同，按时将户口迁移。但也有一些出卖人不按时迁移户口，导致诉讼发生，买受人向出卖人追溯违约金。由于各个案件标的不同，违约的原因不同，使得同类案件的判决结果大相径廷，出现了同案不同判的结果。甚至出现一次判决后，出卖人无正当理由仍不迁移户口的情况，发生累讼的现象，既不能有效维护买受人的合法权益，也浪费了审判资源。

三、法院审判时应当正确确定违约金的金额

这类案件案情虽然简单，但正确确定违约金的金额，对解决纠纷极为重要。有以下几点应当把握：

1、查明出卖人违约的原因

这类案件通常在诉讼过程中，出卖人的户口仍未迁移。有的是由于客观原因暂时无法迁移，如出卖人在出售房屋时同时又重新购买了二手房，新购二手房原业主户口尚未迁移，其户口无法迁移；有的是突发重病，无法及时办理；也有的是无理不迁。

2、合理确定违约金的计算期限

一般情况下，违约金的计算期限应当从合同规定的户口迁移之日起算到实际迁移之日。如果确实是由于不可抗力或出售人无法抗拒的原因造成不能如期迁移户口，则应扣除上述事件影响的期间。如判决时，出卖人尚未迁移户口，应暂计到判决生效的支付日。

3、合理确定违约金的金额

目前，在实际中，当事人约定的违约金高低各不相同，有的约定为总房价的万分之五，有的约定为总房价的千分之五。而有的法院在判决时，将金额大幅降低为万分之一，有的则是随意定一个总额，对出卖人的违约行为不能给予有效的制裁，造成案件结案，户口仍未迁移。

笔者认为，关于违约金约定过高是否需要调低的问题，应当把握以下三点： 一是看出卖人主观过错的大小；二是看出卖人是否要求降低；三是看约定金额是否显失公平。一般可以银行同期贷款利率的一到四倍为限较为合理。对于在案件审理过程中，能立即迁移户口者，可判下限，对于无正当理由拒不迁移者，可判上限。

总之，正确合理地审理因户口迁移引起的追索违约金案件，应当本着着重调解的原则，尽量让出卖人在审理案件过程中及时迁移户口，同时给予买受人必要而合理的补偿，以维护法律的公正和合同的严肃性。